受益人很重要

人寿保险的受益人很重要,请三思再下笔

受益人很重要

 

在申请人寿保险地时候,投保人需要指定一个受益人。受益人的权益就是当受保人过世时,受益人在加拿大可以免税拿到所有赔偿。

一份保单里通常都有投保人( policy owner ),受保人( life insured ),受益人 ( beneficiary )。

通俗的理解:
投保人一般是付保费的金主。
受保人是触发保险赔偿的标的,一般是一个家庭里的顶梁柱或者公司里的核心人物。
受益人就是在受保人发生理赔后,领钱的人。
投保人与受保人之间必须有可保利益 ( insurable interest ),保单才具备生效的基本条件。通常妻子与丈夫,父母与子女,甚至员工与雇主之间都具备一定的可保利益。

 

有时候投保人和受保人是同一人,例如Leo给自己投保了一份保险,受保人是Leo自己,受益人是Leo温柔贤惠的妻子。另外一种情况,也可以是Leo给自己的妻子投保了一份保险,那么受保人就是Leo的妻子,指定受益人为Leo的子女,那么这里就是三个角色分别为不同的人。

 

第一受益人 ( primary beneficiary )

第一受益人是指当赔偿发生时,第一批领取赔偿的人。第一受益人可以指定为多人,而非单一的人选。例如可以在第一受益人栏里填些以下这些信息:

假设第一受益人为A,B,C

受益人 A30%
受益人 B30%
受益人 C40%

当发生理赔时,受益人A,B,C分别按照上表指定的百分比领取赔偿。

如果受益人C比受保人先过世,那么受益人的百分40%会平均分配给受益人A与B,那么原本都享有的30%赔偿的受益人A和B,此时就分别拥有了50%的赔偿。

 

如果受益人A,B,C都比受保人先过世,当受保人过世时,那么保险公司会按要求把赔偿分配给第二受益人 ( secondary beneficiary ):在没有第一受益人的情况,第二受益人领取赔偿。

 

如果受益人年纪太小是未成年人 ( minor ),这时候保险申请中会要求投保人填写minor的监护人,那么当赔偿发生时,钱会转到minor的监护人账户中,等待minor成年后再由监护人把钱转给受益人。所以监护人的人选必须也是一个值得信赖与托付的人选。

 

最后一条,受益人从性质上也分两种,可撤销受益人 ( revocable ) 与不可撤销受益人 ( irrevocable )。投保人 ( Policy Owner ) 通常是有权利更改受益人的,看看TVB里豪门争夺战里的鸡飞蛋打,往往为了受益人的指定鞠躬尽瘁,只因为投保人当时设定了可撤销受益人。但是如果投保人指定了不可撤销受益人,那么投保人之后想要更改受益人,则需要之前被指定的不可撤销受益人的颔首。

 

所以,在情人节这么重要的日子里,如果想知道另一半是否对你忠贞不渝,只要问ta是不是愿意把你列为不可撤销受益人(irrevocable beneficiary),什么海誓山盟,什么天长地久全都凝聚在这两个单词中了,别说这是Leo告诉你的。

 

另祝各位情人节快乐 – 爱ta,就给ta一份保障。

 

这就是今天的保险干货,如果有任何疑问,您可以长按下图中名片并识别二维码直接联系我,或者转发这个页面给其他有需要的朋友,感谢各位的时间。

 

关于Leo Liu:一位以高标准和高专业要求自己的保险理财顾问。致力于传播理财知识,歌颂保险精神。愿世界和平,理财昌顺,保险长青。愿各位看官拥有正确的理财理念与充足的保险意识,如果没有请多多关注我的洗脑文章。

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