加拿大分红保险弊端
在加拿大如果你身边有做保险的朋友肯定被推荐过加拿大的分红保险，那分红保险真的像他们所描述的那样好吗？Leo之前分析过分红保险的优势，今天我们来讲讲加拿大分红保险的弊端与人们对它的误解。
首先什么是分红型寿险？
如果有一种人寿保险，可以让你在活着的时候拿回一些钱，那不是很好吗？加拿大分红型人寿保险是一种终身寿险，它为持有人提供了按年领取红利的机会。红利支付是不保证的。但是，当红利支付时，您可以将其作为现金接收，用它们来购买额外的保险，或减少您的保费。
分红保险的价格会比定期保险贵
分红型人寿保险是属于Whole Life保险的一种，其特点之一就是一旦承保之后，在选定时间内交完保费，保单保障终身。所以保险公司在给分红保险定价的时候价格一定会比定期保险（Term Life Insurance）要贵，保单持有人需要承受缴纳保费的压力比较大。如果您的预算有限，但是需要人手保险来保障 房贷风险，子女成年之前的养育费用，和Spouse一定年限内的生活费用，或许定期保险会更加适合您。
分红保险的红利是不保证的
虽然加拿大保险公司的分红保险相对稳定，但是如果仔细注意条款分红保险的红利是不保证的(Not Guaranteed)，保险公司有权利根据自己当年分红保险资金池中资金的赔偿情况，盈利情况给分红率做出调整。尽管红利不保证，但是加拿大相对保守的金融系统，以及分红保险本身对资金的保守操作，不会让分红率在短时间内大起大落，而且分红是每年结算的，也就是说当年分到账户的红利就已经落袋为安。
分红保险的设计复杂
分红保险的设计相对于定期保险来说是要复杂很多的，因为里面涉及到了红利的分配，红利收益的相关税务，是直接取出红利还是用抵押贷款的形式来获取现金流。如果您正在考虑要为自己的家庭配置加拿大分红保险，在保单设计初期，一定要与顾问把需求聊透。很多时候客户并不太清楚自己需要什么样的保险，我们需要做的就是在有限的预算内，通过不同险种的组合，把家庭的风险降到最低。
早期取消保险的费用高
前文已经提到分红保险的保费是比较高的，往往如果客户没有稳定的现金流来支撑保费，一旦在保单前几年取消保险，那么能拿回来的保费是很少的。所以大家一定要仔细衡量自己的家庭收入情况来决定是否需要购买分红保险，给谁来配置分红保险。
以上就是加拿大分红保险的弊端，希望对您有帮助，选择到正确的适合自己家庭的保险。
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