加拿大人寿保险怎么选？7招让你理清思路
招式一 : 计算需求
购买人寿保险一定要从需求出发，从需求出发，从需求出发。一切不从需求出发的保险计划都是耍流氓。
Leo Liu和大家分享一个计算家庭需要的最低人寿保险金额的粗略方法：将家庭需要的年收入乘以5。
尽管这个方法直接快速但不够准确，你还可以通过我下面这篇文章来更加了解人寿保险如何精准计算需求:
招式二 : 分析预算
有了正确的需求，再分析预算。如果预算较低，那么定期保险一定可以帮到你，为家庭配置一份短期的可负担的定期人寿保险总比没有任何保险保障要来的划算与理智。如果预算比较高，可以考虑终身保险或者结合定期保险做一份综合保险规划。
招式三 : 理清楚自己需要多长时间的保险
如果家庭对于保险的需求时间越长，那么永久保险（Permanet Life Insurance）可能就更加适合加入到整体的保险规划当中。因为永久保险中的现金值不仅可以免税增长，而且保险永不过期。尽管前期保费较高，但是长远来看会比定期保险更灵活，不仅具有抵抗风险的特点，也更具有传承价值。
招式四: 想明白我们为什么需要保险
每一个家庭对保险都是有需求的，家庭配置保险多，则意味着由保险公司代替家庭承担得财务风险多；家庭配置保险少，则代表由家庭自己积累的财富来承担财务风险多(Self-Insured)。保险不分好坏，只分合理或者不合理。
如果子女已经成人，父母已经退休且偿还完了大部分的贷款，又或者单身青年还没有成家，父母也不需要赡养，这类人群对保险的需求则较低。但是如果家庭已经积累了不少的资产想要留给下一代，又或者你是一位企业家长期经营着有稳定现金流的公司，那么一份靠谱的综合保险规划不仅仅是把控风险的工具，更是为家族的财产转移配置和传承提供了便利的通道。
更多关于如何利用保险了解资产传承与规划请参考：
《Corporate Asset Transfer Strategy – 企业资产转移计划》
《留房子给子女需要缴税吗？》
招式五: 评估自己的健康状况
最郁闷的事情不是认真写的文章没人看，而是当为客户递交申请以后保险公司因为健康原因拒绝为客户提供保障。如果连保险公司都不想与客人做生意了，那风险确实是太高了。一般在保险申请的时候，保险公司会要派遣护士去客户家里体检，然后根据体检结果和申请书上的信息来判定客户身体状况的级别，必要的时候，核保人（underwriter）会联络申请人的家庭医生来了解信息从而做出正确的风险评估，身体状况好的申请人获批后会获得即折扣价（preferred rating），这些服务与步骤都是免费的。
招式六: 记得购买保险的目的
人寿保险设计出来的目的是为了保障受益人，抵抗财务风险，传承财富，而不是为了获利。终身人寿保险确实具有储蓄，保值，传承以及补贴退休金的功能，但是它不能取代其他的投资工具。如果一个终身保险展示出来的数字特别诱人，那么你需要问问自己：“Is it too good to be true?” 合理的根据自己的需求和预算配置保险规划，方能进退自如，胜券在握！
招式七: 尽量选综合实力较强的保险公司承保
一张合理的人寿保单必须要有强大的保险公司为它打call才能发挥其作用。一张保单短则10年，长则几十年甚至一辈子，所以如果保险公司不能经受历史和时间的考验，就很难保证兑现一个这么久远的承诺。而往往历史悠久的保险公司在经营上面都更加具有优势，它们拥有更多的数据，更强大的资源，和更广泛的资金来应对各种各样可能发生的险情。
总结：人寿保险的概念虽然简单，但是产品却很复杂，与你的Advisor进行充分的沟通，从需求出发规划自己和家庭的保险安排才是最正确的方法。
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